专注更专业!
我们的分享,始于2003年!

什么是NBFC,印度金融NBFC公司注册步骤,如何获得NBFC牌照?

 位置:  砚台酪-网站建设,微信小程序商城,金融&电商出海,海外营销推广 » 出海资讯 » 印度市场 » 什么是NBFC,印度金融NBFC公司注册步骤,如何获得NBFC牌照?

一.什么是NBFC

印度NBFC是根据印度公司法注册的公司(商业和合作银行除外),从事提供贷款和预付款,接受存款、租赁租购,退休计划等业务,促进证券交易和货币市场交易。

他们通过直接或间接的方式向公众筹集资金,并为最终消费者提供信贷或贷款服务。它们为小型,微型和中型企业以及个人商业人士提供贷款和其他信贷服务。因此,它们扩大了金融部门提供的各种产品和服务。

印度NBFC

以客户为导向的服务,印度NBFC正在逐步获得认可,灵活的产品、简化的程序、更高的存款回报率充分满足了印度当前金融市场的需求。

非银行金融公司”(NBFC)是根据印度1956年公司法注册的主营业务为金融活动的公司。这类公司从事贷款和垫款业务,收购政府或地方当局发行的股票/债券/证券或其他类似性质的有价证券,或从事租赁,租购,保险业务,但不包括任何主要业务是农业活动,工业活动,出售/建造不动产,购买或出售任何货物(证券除外)或提供任何服务和销售的机构。当公司的金融资产占总资产的50%以上,或金融资产收入占总收入的50%以上时,可以说“公司的主营业务为金融活动”。符合这些条件的公司将必须通过印度储备银行(RBI,即印度央行)申请到NBFC执照,才能开展业务。

NBFC定义

印度RBI法案将NBFC定义为

1. 根据公司法注册的公司;

2. 从事提供贷款和预付款、证券和债务等信贷便利,以及其他有价证券、租赁、分期付款、保险等业务的公司。

3. 非银行机构,是根据“公司法”注册的公司,其主要业务是以一次性付款方式、分期付款方式或以任何其他方式分期接受任何计划或安排下的存款,也是本法所称的非银行金融公司。

但是,根据RBI法案,以下类别不属于NBFC的权限:

1. 任何主要业务包括农业活动的机构;

2. 任何主要业务包括工业活动的机构;

3. 任何主要业务包括购买或出售任何货品(证券除外)的机构;

4. 任何主要业务包括提供任何服务和销售/购买/建造不动产的机构。

NBFC与银行不同

NBFC的活动类似于银行的活动,但两者之间存在一些差异,如下所述:

1. NBFC不接受活期存款;

2. NBFC不是支付和结算系统的一部分

3. NBFC不能签发自己的支票;

4. 与银行不同,NBFC的存款人不能享受存款保险。

注册NBFC的要求

1. 是根据公司法注册的公司;

2. 应该拥有2千万卢比的最低净拥有资金;

3. 对于特定类别的NBFC,有一个专门的净拥有资金要求

NBFC注册程序

为了建立上述任何类别的金融机构,必须收到来自印度储备银行的注册号。注册NBFC,申请人须在指定的表格内,连同所需的附件一并递交印度储备银行,以供查阅。一旦确认RBI法案的规定得到遵守,就会向该机构颁发注册证书。

必须满足以下先决条件才能从RBI获得NBFC注册证书:

1. 申请人必须是根据最新《公司法》注册的公司;

2. 公司拥有最低净资金两千万卢比。

3. 至少有一名董事应具备类似领域的经验,或者是经验丰富的银行家;

4. 公司的CIBIL(印度信贷登记机构)记录没有任何违规行为;

5. 在满足上述条件后,按照RBI规定的形式,连同所有强制性文件和附件一起递交申请注册NBFC。

NBFC注册文件

1. 公司注册证书的认证副本。

2. 本公司组织章程大纲主要条款的核证副本。

3. 董事会决议

4. 定期存单副本及银行证明,注明净营运资金定。

5. 经审计的资产负债表以及附件、损益表、董事报告、审计报告等

在收到注册证书后,NBFC必须遵守RBI不时修订的某些指导原则:

1. 他们不接受活期存款。

2. 公共存款的最短期限为12个月,最长期限为60个月

3. 他们规定的利率不应高于印度储备银行不时规定的最高利率。

4. 不应向存款人提供礼品或奖励等额外福利。

5. NBFC必须每6个月从信用评级机构获得信用评级,并确保其至少具有投资等级评级。

6. RBI不保证偿还NBFC的金额/存款

7. 所有重要信息,包括公司组成的任何变化,都必须提供给RBI。

8. NBFC采取的存款应无担保。

9. 经审计的公司资产负债表和年度财务报表应每年向印度储备银行提交

10. 公司每年亦须向印度储备银行提供一份列明存款金额的申报表

11. 一份列明公司流动资产的申报表必须每季提供给印度储备银行

12. 证书表明公司能够偿还所有存款或从公众获得的资金(应从审计师处获得并与RBI一起提交)。

13. 公司应将至少15%的公共存款作为流动资产。

NFBC的发展背景以及需求情况

在印度,在启动政府支持的计划等政府主动行动的帮助下,确保获得资金以促进经济增长和创业并非易事;全国各地的银行帐户数目有了大幅度的它将为nbfc提供机会,确保在一段时间内实现可持续增长。通过与传统银行的比较,很多业内人士认为NBFCs对市场有较强的认识,这通常有助于他们将自己定位为更好的银行替代品。随着消费者日常生活中对数字产品的需求越来越大,NBFCs不得不思考如何提高自身在市场中的地位,以及如何面对终端客户。

NBFC 发展的因素:

1.公共部门银行的负担

2.沉重的信贷需求

3.由于消费的增加

4.农村地区传统银行的缺乏

在印度政府推出“数码印度”(digital India)计划后,nbfc不得不考虑通过数字手段为客户提供服务的策略。在印度,对P2P摸式直接将借款人和贷款人联系在一起。根据这项规定,玩家需要向出借方和借方收取注册费和佣金。还有一个利率谈判的范围,使借款人能够以较低的成本获得资本,同时为投资者提供获得丰厚回报的机会。它们向个人和小企业提供个人、汽车、流动资金和其他贷款,这些企业可能是工薪阶层,也可能是个体户。随着这种贷款模式的出现,在过去几年里客户的数量迅速增加在世界各地,印度拥有第二大手机用户。为了评估消费者的风险和客户的信誉,可以使用手机记录。

什么是NBFC,印度金融NBFC公司注册步骤,如何获得NBFC牌照?

在信用风险评估中,利用一组问题来评估借款人的能力和意愿。有一些测试是用来评估可信度的。NBFC被认为是非常重要的金融中介,主要用于小型部门。在印度的金融体系中,NBFC是非常重要的一部分。在印度,对于NBFC,有严格的规定。在印度,目前NBFC的市场规模正给私营银行带来激烈竞争。根据消息在未来几年内,对于NBFC和银行来说,MSME(中小型企业)将是主要的增长动力。在NBFCs中,有一个更简单的程序来制裁信贷。还有更灵活的还款方式。在过去的十年里,NBFCs表现出了显著的增长。印度中央银行(RBI)为NBFCs建立了一个更完善的框架。在印度建立NBFC需要在RBI注册。印度央行与其他政府监管机构一道,不断完善印度银行业的监管框架,以遏制金融稳定的风险。

对于印度这样一个庞大而多元化的国家来说,确保经济增长和创业精神的融资渠道至关重要。这类专门机构和系统的崛起必将改变银行业的发展方式。这将为确保NBFC长期可持续增长铺平战略道路。此外,随着越来越多的消费者采用数字交易模式,数字浪潮可能为增长开辟新的途径。

印度非银行金融公司分类

1.   NBFC-集资类(NBFC-D)

2.   NBFC-非集资类的(NBFC-ND)-(NBFC-ND-SI)

RBI已经任命了多个委员会,为NBFC市场规模提出建议,以提高NBFC在金融领域的市场规模。同时,RBI也不时修订NBFCs的监管框架指南。

规章制度

印度央行修改了其框架,以遏制金融体系中的风险,并为NBFC市场规模提供操作自由。

监管要求

NBFCs有一定的要求,如《公平惯例法》(FPC)和反洗钱。NBFC-ND类别不受任何审慎准则的约束,并有充分的自由进行其活动。

此外,在印度经济中,nbfc的市场规模至关重要,因为它能够覆盖难以进入的地区。在金融领域,它被认为是银行的替代品。在对银行的比较中,这是可取的,因为它们在利基领域有专长。在印度金融业,它是第三大银行板块。

什么是NBFC,印度金融NBFC公司注册步骤,如何获得NBFC牌照?

对于印度这样一个庞大而多元化的国家来说,确保经济增长和创业精神的融资渠道至关重要。这类专门机构和系统的崛起必将改变银行业的发展方式。这将为确保NBFC长期可持续增长铺平战略道路。此外,随着越来越多的消费者采用数字交易模式,数字浪潮可能为增长开辟新的途径。

未来,新兴印度潜在的信贷需求将为NBFC提供一个弥合差距的机会,尤其是在传统银行不愿提供服务的行业。据估计,超过50%的微型、中小型企业无法获得正规信贷。此外,改善宏观经济状况、提高信贷渗透率、增强消费和颠覆性的数字趋势,将为NBFC信贷在未来几年以7% -10%的强劲速度增长带来巨大机遇。

印度央行为p2p借贷平台发布新的指标

印度储备银行(RBI)发布了针对运营P2P借贷平台的非银行金融公司的指令。根据指示,从现在开始,任何NBFC都不能在没有注册证书的情况下启动或开展P2P借贷平台业务。每一家申请以NBFC-P2P形式向银行注册的公司,其注册资金不得低于2000万卢比,也不得高于银行规定的数额。对于现有的nbc – p2ps来说,这是一个好消息,因为市场上只有很少的玩家。他们被要求在3个月内以NBFC-P2Ps的形式申请注册。RBI发布的这些指令将被认定为2017年的非银行金融公司——P2P平台(印度央行)指令,并将立即生效。

NBFC-P2P的活动范围:

除其他事项外,NBFC-P2P可以:

(i)   作为中介,为参与P2P借贷的参与者提供在线市场或平台。

(ii)  不按照《法案》或《2013年印度公司法》第45I(bb)条的规定或根据其规定募集存款。

(iii) 不自己放贷。

(iv) 不保留资产负债表,不保留贷款出借人提供的资金,不保留贷款出借人提供的贷款;

(v)  不交叉销售产品,除特定于贷款的保险产品外。

(vi) 不允许国际资金流动。

NBFC-P2P需要履行的:

(一)对参与者进行尽职调查。

(二)对借款人进行信用评估和风险剖析,并向其潜在贷款人披露

(三)提供贷款协议文件和其他有关文件。

(四)对贷款款项的支付和偿还提供相应的帮助。

(五)提供平台贷款回收服务。

审慎规范

(1) 贷款发放人在任何时候对所有借款人的总风险敞口,在所有P2Ps范围内,均应受100万亿卢比的限制。

(2) 借款人在任何时候在所有p2p贷款中所获得的贷款总额,应以100万卢比为上限。

(3) 单一出借人对同一借款人的所有p2p敞口不得超过50,000卢比。

(4) 贷款期限不得超过36个月

(5) P2P借贷平台参与者之间的资金转移将通过托管账户机制进行。所有资金转账都要通过银行账户进行,严禁现金交易。

印度的P2P贷款行业目前的估值为4000万美元,预计到2021年将增长到大约40-50亿美元。随着互联网、移动技术的高速发展和公众意识提高,这些都将是帮助P2P传播其足迹的一些强大驱动因素。众筹、小额贷款、社会贷款、短期发薪日贷款等不同形式的贷款正在被接受,并逐渐受到欢迎。报告显示,零售贷款(个人贷款)在未来10年将增长5倍,从6200亿美元增至2026-27年的30200亿美元。这将为可供选择的借贷打开一个巨大的空间,而P2P将成为热门!

市场规模

什么是NBFC,印度金融NBFC公司注册步骤,如何获得NBFC牌照?

信贷分配

什么是NBFC,印度金融NBFC公司注册步骤,如何获得NBFC牌照?

NBFC注册程序

第一步: 成立一家NBFC最少需要卢币2千万注册资本,

第二步:然后开设银行账户,将所有2千万卢币均存入银行存款账户,无留置权。

第三步:网上向RBI申请注册证书吗,再向RBI区域办事处提交文件,

第四步:通过所有程序后RBI会授予证书。

要求提供1:文件清单(提交RBI)

1.公司注册证(由ROC签发的核证副本)

2. MOA中主要对象条款的摘录(清晰描绘金融业务)

3.决议委员会在向印度储备银行登记前声明下列事项:

4.遵守“公平行为守则”(按RBI指导)

5.未进行任何NBFC活动

6.不接受任何公共存款

7.经审计的资产负债表、损益表以及董事和审计师的报告(公司存在的整个期间或过去3年,以较少者为准)

8.董事最高学历和职业资格(证书复印件)

9. 懂事在金融服务业(包括银行业)的经验(证书副本)

10.存款及贷款结余明细(银行报告)

要求2:RBI注册的必要条件

1.公司应根据《2013年公司法》或《1956年公司法》注册

2.公司应拥有最少的2000千万卢币的注册资金

以下案例Faircent是印度首家获得印度储备银行(RBI) NBFC-P2P注册证书的P2P借贷平台,平台目前拥有注册的出借人为4万余人,注册借款人35万人次,累计贷款6000余笔。

什么是NBFC,印度金融NBFC公司注册步骤,如何获得NBFC牌照?