印尼金融牌照KSP/OJK/MULTI,如何办理/代办印尼金融牌照?

印尼以其庞大的人口基数(2.65亿,东南亚最大的市场),超前的国民消费意识,相对低的借贷平台覆盖率,以及政府对金融科技的开放态度,成为了众多“逃”往海外的现金贷企业的首选,比如闪银、印飞科技等。那么初到印尼的金融企业如何办理印尼金融牌照?找谁代办印尼金融牌照呢?或牌照转让添加微信:17605885969 .

印尼金融领域有两大监管机构,一个是印尼金融管理局(Otoritas Jasa Keuangan,简称 OJK),一个是印尼央行(Bank Indonesia)。

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相对应的,印尼现在有五类金融牌照,分别是银行、支付、保险、P2P 借贷、多元金融(Multi-Finance)。

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如上图所示,P2P 借贷牌照是向 OJK 申请。

除此之外还有另外一种牌照KSP,类似于国内的农村信用合作社。

2016 年 12 月,OJK 颁布了第一部 P2P 借贷法规(OJK Regulation No. 77/POJK.01/2016),2018 年 5 月,又发布了一个申请清单;之后,又对正在申请牌照的公司添加了一系列的补充条件。

总的来说,目前如果要获得 P2P 借贷牌照,需要满足如下条件:

1、公司类型为有限责任公司;

2、外资持股不超过 85%,公司实缴注册资本不低于 10 亿印尼盾。该限制既适用于通过增资认购公司股份,也适用于购买拥有牌照的公司;

3、只能向印尼公民或实体贷款,印尼公民、国外公民、外国实体或跨国公司可以成为出借人。单笔贷款只能发放给单一贷款人。单笔贷款最高金额为 20 亿印尼盾;

4、平台只能作为中介角色存在,禁止开展其他业务;不允许作为出借人发放贷款、作为借款人获得贷款、作为债务的担保人以及发行债券;

5、平台应同时设立虚拟账户和托管账户。

虚拟账户用于出借人在 P2P 借贷平台上接收还款,但资金实际上保存在第三方支付机构的银行托管账户;托管账户用于借款人预存还款,但实际保存在银行里以免被 P2P 借贷平台挪用。这两套账户的设立也形成了便于政府监管的沙箱。

今年 10 月份的补充:

1、现金贷业务,最高利息为每天 0.5%;

2、如果出现坏账,最高利息和罚款不能超过贷款本金的 100%;

3、所有催收工作只能在 90 天内完成,超过 90 天后,逾期资金就成为平台坏账;

4、在任何情况下,都不能访问用户智能手机上的私人信息,包括通讯录、手机短信、图库和其他信息;

5、必须向 OJK 报告与其他第三方贷款人的所有形式的合伙关系,OJK 会评估是否可以继续合伙;

6、必须至少有 1 名董事和 1 名行政人员是印度尼西亚公民;

7、平台名称不应包含“Rupiah”(印尼盾)。

申请流程

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从上面的流程表可以看出,获取执照需要经过两个阶段:

1、获得注册号

平台方向 OJK 提供所有相关的资料,包括法律文件、公司商业计划、平台运作流程等等;

现场 Demo,平台方向 OJK 电脑或手机演示具体的运作流程;

OJK 前往办公室现场视察;

等待 OJK 发放注册文件。

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2、获得牌照

经过一年的测试以及对运营数据的审核,OJK 会决定是否批准下发牌照。

虽然按照规程,平台方必须在一年内取得正式牌照,否则 OJK 将取消其注册号;事实是目前只有极少数(半只手数得过来)的平台获得正式的牌照。而有几家出名的平台,注册号满一年后只能重新申请。

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这家拿到了正式牌照,看看名字就知道后台了

 

 


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